共働きで収入はあるはずなのに、なぜかお金が残らない。
無駄遣いはしてないと思うんだけどな…。
毎日仕事と育児でクタクタ。家計簿なんてつける余裕はないわ。
平日は仕事、休日は家事と育児。時間が足りないですよね…。
時間と体力に余裕がない共働き・子育て世帯には、家計簿の『自動化』がポイントです。
これから教育費やマイホームなど、何かと大きなお金が必要になってくる時期です。
だからこそお金の流れを『見える化』することが必須です。
この記事では、最小限の労力で、最大限の成果を得る家計簿のつけ方を紹介します！
この記事はこんな人におすすめ！
- お金の流れを把握して、貯金を増やしたい人
- 家計簿に時間をかけられない人
なぜ『家計簿』が必要なのか？
単に支出額だけを知りたいのであれば、給料と残高の引き算で簡単にわかります。
ただし、それだけではいつ・何に・いくら使っているのかが分からず「なぜかお金が貯まらない」ということにつながってしまいます。
家計簿の目的は、支出の中身を把握し家計を適正化することにあります。
つまり、家計簿はただつけて終わりではなく、予算を立て→支出を記録→分析→生活を見直すというサイクルを繰り返すことに意味があります。
そうすると、家計簿から以下のようなメリットを享受できます。
- なんとなくコンビニでしている買い物や、解約し忘れたサブスク等の無意識の支出に気付く
- 予算（目標）を立てることで、達成したいというモチベーションが生まれる
- 貯金・投資できる額が明確になることで、将来の不安が『数字』で解消される
家計簿を始める3ステップ
STEP 1：記録媒体を決める
いざ家計簿を始めようと思うと『何に記録するか』を決める必要があります。
そこで、代表的な3つの媒体（紙、Excel、アプリ）のメリット・デメリットを表に整理しました。
| 媒体 | メリット | デメリット | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 紙（手書き） | ・自由度が高い ・無駄遣いへの意識が高まる | ・電卓計算の手間がある ・分析に時間がかかる | お金の重みを実感したい 『丁寧派』さん |
| Excel | ・カスタマイズ性が高い ・データの保存性が高い | ・基本的にPCが必須 ・ある程度の知識が必要 | 数字を分析するのが好きな 『こだわり派』さん |
| 家計簿アプリ | ・口座やカードとの連携 ・場所を選ばずに記録可能 | ・細かなカスタマイズが不可 ・連携のタイムラグがある | スマホ1つで完結したい 『効率派』さん |
まずは家計簿を『始めること』と『続けること』を考えたら、家計簿アプリが圧倒的におすすめです。
紙（手書き）は、日々の記録や計算に時間がかかるため『続けやすさ』に難あり。
Excelは、初期設定として表の作成や関数を組む必要があるため『始めやすさ』に難あり。
というように、ズボラ視点では紙（手書き）とExcelは、中級者～上級者向けと考えています。
一方で、アプリはインストールして口座とカードを連携するだけ＝『始めやすい』かつ記録はほぼ自動＝『続けやすい』ため、初心者向けでおすすめです。
紙（手書き）やExcelは、家計簿をつける習慣ができて、アプリじゃ物足りないと思った時に、試すのが良いと思います。
STEP 2：家計簿の項目を決める
ここが家計簿のキモになります。
何にいくら使っているかを把握するためには、各家庭のライフスタイルに合わせて、正しく項目を設定する必要があります。
家計簿の基本的な16項目を固定費と変動費に分けて紹介します。
●固定費
| 住宅費 | 家賃、住宅ローン、管理費など |
| 水道光熱費 | 水道料金、電気料金、ガス料金など |
| 通信費 | インターネット料金、電話料金など |
| 保険料 | 生命保険、火災保険、自動車保険など |
| 車両費 | 自動車ローン、駐車場代、車検代など |
| 教育費 | 学費、給食費、習い事代など |
| 税金 | 自動車税、固定資産税など |
●変動費
| 食費 | 食材費、外食費など |
| 日用品費 | 消耗品にかかる費用 |
| 交通費 | ガソリン代、電車・バス・タクシーなどの運賃 |
| 交際費 | 飲み会代、プレゼント代など |
| 美容費 | 美容院代、衣類の購入費など |
| 医療費 | 診療代、薬代など |
| 娯楽費 | 趣味やレジャーにかかる費用 |
| 特別費 | 家電代、旅行代など年に数回の大きな出費 |
| その他 | 他の項目に当てはまらない少額なもの |
これをベースに各家庭に合わせた項目を決めていきますが、最初にどれだけ頭を悩ませても、イレギュラーな出費が出てきます。
ですので、最初1か月はアプリの初期設定まま使ってみるのがおすすめです。
この1か月間で使いにくい部分や過不足の修正をすれば、自然と『続けやすい家計簿』ができあがります。
そして、その後は項目を頻繁に変えないようにしましょう。
特別費にしていた旅行代を娯楽費として計上するなど、項目を変えてしまうとお金の流れが分かりにくくなります。
一定期間は項目を変更をせず、お金の流れが把握できるまで様子を見ましょう。
わが家は始める前に色々考えて項目を決めたつもりでしたが、実際に使い始めてから、かなり修正しました…。
その後7年ほど家計簿をつけていますが、最初の1か月で決めた項目からほとんど変わっていません。
STEP 3：支出を記録する
ここまで準備が出来たら、支出の記録を始めましょう！
アプリで口座とカードの連携設定をすれば、自動で記録されていきます。
最初は項目の振り分けが必要ですが、以降は学習して自動で振り分けされます。
現金で支払った出費は、手入力またはレシートをカメラで読み取って記録していきます。
後でやろうとレシートを溜めこむと億劫になるので、都度記録が推奨です。
どこでも記録できるのがアプリの長所なので、スキマ時間に記録しましょう！
家計簿を続けるコツ『完璧主義はやめる』
全体のお金の流れを把握することが目的なので、100円単位のズレは気にしなくてOKです。
特に毎日が忙しい共働き世帯・子育て世帯には『完璧を目指さないこと』が何より大切です。
そこに神経質になって時間と労力を割くより、自分や家族の時間に充てましょう。
今日から一歩踏み出そう
家計簿の目的は、家計を適正化することだと説明しましたが、それはその先にある『家族で豊かに暮らす』ことにつながります。
まずは家計簿アプリをインストールして、自動でお金の流れを把握する土台を作りましょう。
それが将来の不安を減らし、家族が幸せになるための一歩になるはずです。
家計簿の次はライフプランシミュレーションをしてみませんか？
